个人理财 初级 2023年版 中国金融出版社 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

为配合中国银行业专业人员职业资格考试,满足银行个人理财与财富管理业务的发展需要,中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室组织中国银行业协会个人理财专家组,根据中国银行业专业人员职业资格考试《个人理财科目考试大纲》编写了考试辅导教材。本教材主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法七个部分。本书切合商业银行个人理财业务发展实际，内容紧扣考试大纲，便于考试复习，同时对个人理财从业人员和有志于从事该工作人员来说，本书也是一本很好的学习参考资料。

第一章个人理财概述1

第一节个人理财及相关定义1

一、个人理财定义1

二、个人理财业务相关主体3

三、银行个人理财业务分类4

四、工作流程与主要内容7

第二节个人理财业务的发展及原因9

一、个人理财业务的发展10

二、国内个人理财业务迅速发展的原因13

第三节理财师的执业资格和要求16

一、理财师队伍状况16

二、理财师的职业特征19

三、理财师的执业资格20

第二章个人理财业务相关法律法规24

第一节理财师需掌握的法律法规基础知识24

一、法律知识的重要性24

二、中国法律体系简介25

三、民事法律关系介绍25

第二节理财规划中的法律法规28

一、合同法律制度28

二、物权法律制度30

三、婚姻法律制度32

四、继承法律制度33

五、个人独资企业法和合伙企业法35

第三节银行销售及代理销售产品相关法律法规38

一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规38

二、基金代销业务涉及的法律法规51

三、私募资产管理业务涉及的法律法规58

四、保险代理业务涉及的相关法律法规59

五、黄金业务涉及的法律法规68

第四节个人外汇业务涉及的法律法规69

一、《个人外汇管理办法》介绍70

二、《外汇业务指引》中关于个人经常项目外汇业务的介绍72

第五节金融消费者权益保护相关法律法规78

一、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的主要内容78

二、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的主要规定79

第三章理财投资市场概述84

第一节金融市场概述84

一、金融市场的概念84

二、金融市场的特点85

三、金融市场的构成要素85

四、金融市场功能90

第二节金融市场分类91

一、有形市场和无形市场91

二、发行市场和流通市场92

三、货币市场和资本市场92

四、直接融资市场和间接融资市场94

第三节理财投资市场介绍96

一、货币市场介绍96

二、债券市场介绍98

三、股票市场介绍102

四、金融衍生品市场介绍113

五、外汇市场介绍117

六、保险市场介绍119

七、贵金属市场及其他投资市场介绍123

第四章金融投资产品概述129

第一节金融投资产品代销及资管新规概述129

一、银行代销金融投资产品概述129

二、资管新规概述131

第二节银行理财产品133

一、银行理财产品概述133

二、银行理财产品分类及特点135

三、银行理财子公司及产品139

四、银行理财产品风险及法律约束142

第三节基金产品143

一、基金的概念及特点143

二、基金的分类144

三、特殊类型基金145

四、基金的流动性及收益情况147

五、基金的风险及法律约束148

第四节保险产品148

一、保险概述148

二、银行代理保险概述149

三、银行代理保险产品主要类型介绍149

四、银行代理保险产品的风险及法律约束152

第五节其他资产管理产品152

一、信托计划152

二、保险资产管理计划155

三、券商资产管理计划159

四、基金子公司产品160

五、期货资产管理产品163

第六节其他金融投资产品166

一、国债166

二、贵金属168

三、合伙制私募基金171

第五章客户分类与需求分析175

第一节了解客户需求的重要性175

一、企业经营理念的发展175

二、理财师工作职责的要求176

三、理财服务规范和质量的要求176

第二节了解客户的主要内容176

一、从理财规划需求角度分类客户信息177

二、财务信息和非财务信息的分类177

三、定量信息和定性信息的分类177

第三节客户分类与客户需求分析178

一、不同的客户分类方法178

二、客户需求分析180

三、生命周期与客户需求的关系182

第四节了解客户的方法186

一、开户资料186

二、调查问卷186

三、面谈沟通189

四、线上沟通189

五、数据挖掘189

第六章理财规划计算工具与方法191

第一节货币时间价值的基本概念191

一、货币时间价值概念与影响因素191

二、时间价值的计算公式和基本参数192

三、现值与终值的计算193

四、72法则194

五、有效利率的计算195

第二节规则现金流的计算196

一、期末年金与期初年金197

二、永续年金198

三、增长型年金199

第三节不规则现金流的计算200

一、净现值(NPV)200

二、内部回报率(IRR)201

第四节理财规划计算工具201

一、复利与年金系数表201

二、财务计算器206

三、Excel的使用215

四、金融理财工具的特点及比较218

五、货币时间价值在理财规划中的应用218

第七章理财师的工作流程和方法223

第一节概述223

第二节接触客户,建立信任关系224

一、接触客户224

二、建立信任关系225

三、明确理财服务的基本要求226

第三节分析客户家庭财务现状227

一、收集客户信息的必要性和基本技巧227

二、客户信息的内容229

三、客户信息的整理229

四、分析客户财务现状230

第四节明确客户的理财目标230

一、理财目标的内容230

二、理财目标确定的原则232

三、确定理财目标的步骤233

第五节制订理财规划方案233

一、理财规划方案的内容234

二、制订和提交书面理财规划方案237

第六节理财规划方案的执行237

一、执行理财规划方案的原则238

二、执行理财规划方案的注意因素238

三、客户档案管理239

第七节后续跟踪服务239

一、后续跟踪服务的必要性239

二、实施方案跟踪和评估服务240

三、不定期评估和方案调整241

四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升242

附录理财师金融服务技巧244

第一部分理财师的商务礼仪与沟通技巧244

一、理财师的仪表礼仪244

二、会见客户的相关礼仪246

三、沟通技巧248

第二部分工作计划与时间管理252

一、时间管理的重要性253

二、时间管理的方法254

三、理财师时间管理实践256

第三部分电话沟通技巧259

一、一般电话礼仪259

二、外拨电话的步骤和注意事项262

第四部分金融产品服务推荐流程与技巧266

一、产品卖点总结方法266

二、产品服务推荐的流程267

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