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金融是做什么的？它成立的初心是什么？金融不产生价值，为什么会成为世界上最赚钱的行业？金融危机为什么会频繁爆发，且危机对经济的影响一次比一次猛烈，尤其是席卷全球的2008年亚洲金融风暴，对全球经济造成沉重打击？什么是庞氏骗局？伯纳德·麦道夫如何导演了历史上最大的庞氏骗局？普通人为什么喜欢存款，富人更乐于贷款；为什么穷人越存越穷，而富人越贷越富？普通股民为什么一茬一茬地被“割韭菜”，还乐此不疲地深陷其中？什么是期货？为什么会发生荷兰郁金香泡沫、南海泡沫，以及近期的中国银行原油宝事件？什么是杠杆，金融产品为什么要加杠杆？你是否经常接到推销保险和贷款的电话，这类电话为什么屡禁不止？金融的发展为什么会背离它的初心？金融改革的未来将走向何方？

《金融时报》专栏作家、享誉西方的权威经济学家、熟悉金融行业内情的约翰·凯在此与读者分享了金融业的起源、发展，以及如何慢慢脱离其日常业务并形成自己跟自己做生意，同时根据自己制定的标准来评价自己的一种运营模式。他一针见血地揭开了金融业的虚伪面具，质疑它的高收益是否反映了它对经济的真正贡献。另一方面，凯用精辟的文字和活生生的案例破解了金融机构和富人集团利用别人的钱玩转资本游戏的惊人真相。作者以其独特的方式告诉读者金融机构的症结，并提出他的精辟见解与可能的解决之道。相信读者在书中的每一页都将读到敏锐的观察或精辟的警句。

序言 牛的寓言 导言 好事过头，反成坏事 *部分 金融化 *章 金融史 通向波特斯维尔之路 交易员的崛起 新兴市场，新兴行业 从危机到危机 资本强盗 我们是1% 章 金融风险 奶牛、咖啡与信用违约互换 “下一个可能是你” 逆向选择与道德风险 第三章 金融中介 中间人的角色 流动是一种幻觉 多元化对投资者是有价值的 杠杆可以和管理风险 第四章 金融利润 更精明的人 监管是竞争的敌人 内幕优势 监管套利 我会离开，你也会离开 金融业的利润究竟有多丰厚 部分 金融能 第五章 资本配置 实物资产 住房问题 房地产和基础设施 为什么大公司不需要资金时 也会借钱 资助中小企业 第六章 存款渠道 家庭财富 支付体系的发展 渐趋复杂的存款渠道 第七章 投资渠道 存量资金的管理 贵在行动 资产管理者的角色 第三部分 金融政策 第八章 金融监管 金融监管的起源 《巴塞尔协议》 证券监管 监管行业 “在方向盘上睡着了” 第九章 经济政策 大师格林斯潘 金融市场与经济政策 养老金与代际公平 消费者保护 英国面临的两难困境 第十章 金融改革 改革原则 鲁棒系统与复杂结构 如何管理别人的钱 金融结构改革 个人责任是金融改革的关键 第十一章 金融的未来 后 记 皇帝侍卫的新装 致谢 参考文献

约翰·凯（John Kay）

英国伦敦政治经济学院客座教授、牛津大学圣约翰学院教师，被《经济学人》杂志称为“英国最重要的经济学家之一”。他担任了数家上市公司的主管，也是一位专栏作家，定期为《金融时报》撰稿。他还在英国政府部门任职，负责产权市场的审核工作，并在2012年进行了大刀阔斧的改革。他专著颇丰，包括《市场的真相》《金融投资指南》等。

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;;;; 章 金融史 世纪60年代，我在爱丁堡上学。作为苏格兰，爱丁堡是英国大金融中心，也是苏格兰银行和苏格兰银行两大主要银行部所在地。那时候，对于成绩不是理想、不足以考上很好大学的男孩子来说入银行工作是他们的职业梦想。 我的许多同时代人的职业愿望是入职“苏格兰银行”或“苏格兰银行”。通过适当的勤奋努力，大概年之后，他们能够成为分行经理。分行经理在当地社区是一个受人尊敬的人物，而其工作的一部分是在高尔夫俱乐部或者旋转午餐聚会中开展社交活动。他将亲自接触到当地的专业人士，如会计、律师、医生、牧师和更为的商人等。银行经理会收到他们的存款，偶尔也给他们贷款。区域办事处可能会审查他经手的数目，但这种审查绝大程度上依赖于对银行经理人品的评价。他（因为那时候没有女经理人）期望能够在银行度过自己的整个职业生涯，然后在退休时获得一笔养老金。在他心目中，或者在他客户的心目中，从来没有想过他17岁入职的机构会不以其广泛意义上的现有形式永远继续下去。 之后没多久，我在一个机构中开始了我的教学生涯。这一机构到现在仍然相信它将以其广泛意义上的现有形式永远继续下去。这是牛津大学。那时候，我的学生没有几个考虑接受伦敦金融城里的职业，而那些的确做出这种选择的学生往往都是学术上做得不是那么但是很善于社交的人。如果那时有人告诉我说，年后，牛津大学中很好的和聪明的学生用于准备到金融城各家公司申请业和寻求实试机会的时间将远远超过他们花在图书馆的时间，那我的反应是绝不相信。 在我的朋友入苏格兰银行或苏格兰银行工作，而我开始学学时，人们可能会相信金融不稳定的历史问题在很大程度上已经得到了解决。自大萧条以来，并没有发生过重大的金融危机，大型金融机构的破产似乎是不可思议的。我的同学们是渴望接替《欢乐满人间》中的银行经理乔治·班克斯职业道路的后一代人，可以每天傍晚6点零1分回到家里，然后在6点零2分拿起烟斗，穿上拖鞋。 这部电影颂扬了传统的银行经理，一个及时享乐又是社区支柱的人物，而那时刚好是此类人物被驱逐出历史舞台的时刻，这可能不是巧合。《欢乐满人间》是1964年推出的。在英国，电视连续剧《老爸上战场》从1967年到1974年一直深受欢迎。这是一部关于次世界大战时期英国地方军的喜剧片，其主要人物是一个举止夸张、缺乏想象力但为人诚实的银行经理，大家都叫他梅因沃林上尉。弗兰克·卡普拉的电影《生活多美好》在1946年首映时备受推崇，却是票房。然而，在世纪70年代，它却成了美国电视观众喜爱的圣诞节目，并且一直沿袭今。电影的主角是吉米·史都华扮演的乔治·贝里，他是贝德福德·福尔斯储蓄和贷款公司的经理。我的同学们都期望成为班克斯、梅因沃林和贝里那样的人物。 这一切即将改变。在一个曾经是漫画式的和令人震惊的场景中，贝里的守护天使向他展示了没有贝里之后的世界是什么样的。贝德福德·福尔斯被重新命名为波特斯维尔，该名取自掌管董事会的重要成员波特先生，他是个一心一意追求金钱的人。波特斯维尔由于追求自身利益而人格分裂，浑身充满商业化的俗气。而住房项目，乔治·贝里的成，未能建成。 卡普拉从来没有想到，波特斯维尔或许真的会变成现实。但到我的同时代人接受早早退休时，他们入职的世界已经变得接近陌生了。这种转变的原括全球化、消除管制、技术和产品创新、新的意识形态和叙述方式，以及社会和文化规范的转变等。这些因素并不是相互独立的，相反，每一因素都与其他因素紧密地联系在一起。 一直以来，金融都是全球的。由于英国的帝国地位，伦敦金融城成了一个很好的金融中心。班克斯先生任经理的忠诚信托银行为“穿越非洲的铁路和横跨尼罗河的大坝”提供了资金支持。因为美国国内市场的规模及美国的陆地面积所暗含的对金融的贪婪需求，纽约的华尔街在发展规模和重要上都堪与伦敦金融城相媲美。但是，由于放弃了金本位，加上两次世界大战期间的贸易保护主义和帝国的衰落，贸易和金融的扩张遭到了挫折。金融全球化的现代阶段始于世纪60年代的伦敦欧洲美元市场的发展。P2-4

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The key insight of Adam Smith's Wealth of Nations is misleadingly simple: if an exchange between two parties is voluntary, it will not take place unless both believe they will benefit from it.

The costs and scale of intermediar activity grew very rapidly, the calibre and intellectual sophistication of people employed increased sharply, and new technologies became available to support their decisions. Yet the quality of intermediation was worse -- much worse. This paradox was repeated across the whole financial sector. The explanation is that the new skills that were developed were skills that were related not to the needs of end-users but to the process of intermediation itself. People who traded mortgage-backed securities knew about securities, but little about mortgages, and less about houses and home-buyers. People who traded shares knew about stock markets, but not about companies and their products. People who traded interest rate derivatives, but not about politics and go...

传说土著美国人出售华尔街的未来用地，可以换取价值24美元的小饰品。交易双方对这一地理位置的价值有不同的看法。在这种情况下，买方（新尼德兰省的荷兰总督彼得·米纽伊特）欺骗了卖方，而作为卖方的当地人犯了一个错误。或者，也许没有。在另一个版本的传说中，当地人从这笔交易得到的好处更多，因为他们压根就不曾拥有曼哈顿岛。无论是以上哪种情况，这笔交易都基于错误信息和虚假信息。从亚里士多德到18世纪中叶，在经济思想中占主导地位的一直是这样一种理念：市场是无良商家抢劫不知情客户的场所，对外贸易是攫取外国人财富的一种手段。我们或许可以把这一学说的冠军头衔献给17世纪法国政治家和经济学家让-巴普蒂斯特·科尔贝尔，因为他的许多同胞，包括对经济学掌握一向不强的拉斯金和近期的商业活动评论家们，仍然在坚持这种观点。

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书籍介绍

金融是做什么的？它成立的初心是什么？金融不产生价值，为什么会成为世界上最赚钱的行业？金融危机为什么会频繁爆发，且危机对经济的影响一次比一次猛烈，尤其是席卷全球的2008年亚洲金融风暴，对全球经济造成沉重打击？什么是庞氏骗局？伯纳德·麦道夫如何导演了历史上最大的庞氏骗局？普通人为什么喜欢存款，富人更乐于贷款；为什么穷人越存越穷，而富人越贷越富？普通股民为什么一茬一茬地被“割韭菜”，还乐此不疲地深陷其中？什么是期货？为什么会发生荷兰郁金香泡沫、南海泡沫，以及近期的中国银行原油宝事件？什么是杠杆，金融产品为什么要加杠杆？你是否经常接到推销保险和贷款的电话，这类电话为什么屡禁不止？金融的发展为什么会背离它的初心？金融改革的未来将走向何方？

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